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Finanztest 08/2014: Zahnzusatzversicherungen

Zahnzusatzversicherung
Inter

Stiftung Warentest hat in der Ausgabe Finanztest 08/2014 Zahnzusatzversicherungen getestet - wir stellen Ihnen die die aktuellen Testsieger vor!

Finanztest hat dabei im aktuellen Test erneut nur die Leistungen für ZAHNERSATZ getestet, Leistungen für Zahnbehandlungen blieben unberücksichtigt. Dadurch ergibt sich ein etwas anderes Ergebnis als in unserem eigenen Test für Zahnzusatzversicherungen. Eine Empfehlung von Finanztest gab es für die Zahnzusatzversicherung Inter mit dem Tarif Z90.

Bewertungsschema

Die Stiftung Warentest bleibt auch in der Ausgabe 08/2014 ihrem Schema treu und bewertet auch in diesem Jahr nur die Leistungen für Zahnersatz. Dabei werden die Leistungen in fünf Kategorien getrennt:

  • Regelversorgung: 10% der möglichen Punkte wurden für die Erstattung bei einer Regelversorgung von 260 Euro vergeben (Kassenzuschuss: 175 Euro)
  • Inlays: 25% der Punkte wurden für die Erstattung bei der Versorgung mit Inlays vergeben. Die Kosten wurden mit 600 Euro (Kassenzuschuss: 45 Euro) angesetzt.
  • Implantate: 15% der Punkte wurden für die Leistung bei einer Implantatversorgung vergeben, für ein Implantat wurden 3.300 Euro geschätzt (Kassenzuschuss: 416 Euro).
  • Sonstiger Zahnersatz: 40% der Punkte entfielen auf die restliche Versorgung mit Zahnersatz (Brücken, Prothesen), im Beispiel für eine Krone für 540 Euro (Kassenzuschuss: 175 Euro)
  • Jährliche Obergrenze: Einschränkungen in Form einer jährlichen Erstattungsgrenze wurden ebenfalls mit 10% bewertet.

Leistungen wie professionelle Zahnreinigung, Parodontosebehandlungen, Wurzelbehandlungen, Füllungen usw wurden zwar als weitere Tarifleistungen erfasst, aber - im Gegensatz zu unserem Tarifvergleich - nicht bewertet. Höhere Leistungen durch ein Bonusheft wurden berücksichtigt - es wurde dabei entsprechend ein Durchschnittswert gebildet. Als letztes Kriterium wurden noch die Beiträge für drei Modellkunden (43, 58 und 73 Jahre) herangezogen. Hier zeigten sich bei Tarifen die ähnliche Leistungen bieten teilweise sehr deutliche Unterschiede. Die Tarife wurden abschließend in zwei Gruppen eingeteilt: Tarife mit Altersrückstellungen (tendenziell etwas teurer, aber langfristig beitragsstabil) und Tarife ohne Altersrückstellung (günstiger Anfangsbeitrag, tariflich vereinbarte Beitragssteigerungen).

Tarife ohne Altersrückstellungen

Die Tabelle der Tarife ohne Altersrückstellung führt die Deutsche Familienversicherung (DFV) mit ihrem Tarif Zahnschutz Exklusiv an (Testnote: sehr gut 0,5). Mit 100 Prozent Erstattung in allen Leistungsfällen erhalten sie dort die höchsten Leistungen. Allerdings hat diese Leistung auch ihren Preis: Die Beiträge sind im Vergleich zu vielen Mitbewerbern deutlich höher.
Mit Sehr gut (1,0 - 1,5) wurden danach sehr viele Tarife mit durchschnittlich 90% Erstattung bewertet. Da hier die Leistungen sehr dicht beieinander liegen lohnt es sich unbedingt, auf die Beiträge zu schauen. Hier zeichnen sich insbesondere die Tarife der Inter und DKV durch sehr günstige Beiträge aus, der Tarif der Zahnzusatzversicherung Inter wurde insbesondere von Stiftung Warentest besonders hervorgehoben und empfohlen. Zum Vergleich: Für den Testsieger Zahnschutz Exklusiv zahlt ein 43jähriger 42 Euro, während bei der Inter nur 13 Euro fällig sind - also weniger als 1/3 des Beitrags für minimal geringere Leistungen. Auch wir finden, dass der Tarif Inter Z90 der heimliche Testsieger ist!

Auch viele weitere Tarife die sie in unserem Vergleich finden erzielten die Bestnote sehr gut: Insbesondere die Tarife ZAB+ZAE+ZBB der ERGOdirekt, ZahnPremium der Stuttgarter, DentPremium-U der AXA, ZG-u der Barmenia, VIP Dental Prestige der Bayerischen, JA Dental Plus der Janitos, Z90 Bonus der ARAG, KDT85 der DKV, Uni-dentPrivat der Universa wurden mit sehr gut ausgezeichnet und alle Tarife erhalten auch in unserem Vergleich Zahnzusatzversicherung eine 5-Sterne-Bewertung.

Tarife mit Altersrückstellungen

Die Liste der Tarife mit Altersrückstellung führt gleich 11 Zahnzusatzversicherungen punktgleich mit der Note sehr gut (1,1) an - Auch hier lohnt es sich, auf die Beiträge zu schauen: Die Tarife der Allianz, Hanse Merkur und Continentale kosten für den 43jährigen Musterkunden unter 30 Euro und heben sich dadurch von der Konkurrenz ab. Auch in unserem Rating erhalten alle Gesellschaften eine 5-Sterne-Bewertung!

Der Tarif ZGU70+BZGU20 der Württembergischen wurde leider nicht bewertet, da hier auch noch Brillenleistungen mitversichert sind, ansonsten hätte dieser Tarif den alleinigen Spitzenplatz erzielt. Dadurch dass der Baustein BZGU20 nicht bewertet wurde, erzielte die Württembergische leider nur ein gut (1,9).

Fazit

Finanztest bleibt der Linie treu - bis auf einige Feinheiten und neue Tarife bleibt das Rating halbwegs stabil. Das ist zum einen gut, da es eine gute Vergleichbarkeit bietet (insbesondere bei der Beitragsentwicklung), allerdings sind auch mittlerweile viele Tarife auf dem Markt, die ihre Leistungen auf dieses Rating ausrichten und sonstige Leistungen vernachlässigen.

Alle unsere Spitzentarife haben auch in Finanztest-Rating die Bestnote Sehr gut erhalten. Wir bieten allerdings nicht alle Tarife aus dem Rating an, da viele Tarife bei vergleichbaren Leistungen deutlich teurer als die Konkurrenz sind - dann schaffen sie es nicht in unseren Vergleich. Unsere Experten achten bereits im Vorfeld auf ein gutes Preis/Leistungsverhältnis, deshalb bieten wir viele Tarife gar nicht an, da sie sowieso nicht in die engere Auswahl kommen.

Unsere Tarife bei Finanztest

Folgende Tarife erhielten bei uns im Vergleich Zahnzusatzversicherung die Bestnote 5 Sterne (über 90% der möglichen Punkte) und im Vergleich dazu die aktuelle Bewertung bei Finanztest 08/2014.

Gesellschaft/TarifGesamtnoteFinanztest
AXA DentPremium-U 98,5% sehr gut (1,2)
ARAG Z90 Bonus 97,8% sehr gut (1,4)
Inter Z90+ZPro 96,5% Sehr gut (1,4)
Continentale CEZP-U 92,9% Sehr gut (1,3)
DKV kDT85+kDBE 91,7% Sehr gut (1,4)
Württembergische ZGU70+BZGU20+ZBU 98,9% nicht bewertet
Allianz ZahnBest+ZahnFit 96,5% Sehr gut (1,1)
CSS Zahnersatz Premium+ZG96,1% nicht bewertet
Bayerische VIP Dental Prestige 94,9% Sehr gut (1,3)
UKV ZahnPremium 93,8% nicht bewertet
Universa uni-dent|Privat 93,5% Sehr gut (1,4)
Hanse Merkur EZ+EZT+EZP 90,8% Sehr gut (1,1)
ARAG Z100 90,8% gut (1,6)
Stuttgarter ZahnPremium 90,3% Sehr gut (1,1)

Die Unterschiede ergeben sich insbesondere aus den zusätzlichen Leistungen für Zahnbehandlungen, Prophylaxe und Kieferorthopädie.

Artikel eingestellt am in der Rubrik Krankenzusatzversicherung.

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