Kfz-Versicherung: Für Dich da, wenn’s kracht
Wenn Du ein Auto hast, kommst Du an der Kfz-Haftpflicht nicht vorbei. Wann Du Voll- oder Teilkasko brauchst, und worauf noch zu achten ist, erfährst Du hier.
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Foto: Pixabay / Pexels / automotive-volkswagen-beetle-car-1846910
Ob auf dem Weg zur Arbeit, beim Einkaufen oder im Urlaub: Wenn Du auf Dein Auto angewiesen bist, solltest Du es passend versichern. Denn ein Unfall ist schnell passiert, und Schäden liegen häufig im vierstelligen Bereich. Die passende Kfz-Versicherung bewahrt Dich vor hohen Kosten und ist im Schadenfall für Dich da.
Ein Muss für jedes Fahrzeug: die Kfz-Haftpflicht
Ohne die Kfz-Haftpflichtversicherung geht gar nichts: Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und die Voraussetzung dafür, dass Dein Auto oder Moped eine Zulassung erhält.
Diese Regelung ist sinnvoll. Denn wenn Du mit Deinem Auto einen Unfall verursachst, können schnell hohe Schadenersatzforderungen entstehen. Kommen Personen zu Schaden, sprechen wir nicht selten von Behandlungskosten, Verdienstausfall, Schmerzensgeld oder sogar lebenslangen Rentenzahlungen.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung zahlt berechtigte finanzielle Ansprüche Dritter und übernimmt damit die Kosten eines von Dir verursachten Schadens.
Darauf solltest Du bei der Kfz-Haftpflicht achten
Der wichtigste Faktor ist die Deckungssumme. Sie sollte hoch genug sein, um Personen-, Sach- oder Vermögensschäden auch dauerhaft begleichen zu können. Daher empfehlen wir Dir eine Deckung von mindestens 100 Millionen Euro pauschal. Denn gerade bei Personenschäden siehst Du Dich schnell mit extrem hohen Kosten konfrontiert.
Teilkasko oder Vollkasko – was ist sinnvoll?
Die Haftpflicht greift, wenn Du anderen einen Schaden ersetzen musst. Doch was ist, wenn Dein Auto beschädigt wird – beispielsweise von Hagel oder einer Kollision mit einem Pfosten? Für solche Fälle gibt es Teil- und Vollkasko. Diese Absicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, kann aber je nach Fahrzeug und persönlicher Situation sinnvoll sein.
Teilkasko: Schutz vor bestimmten Schäden
Eine Teilkaskoversicherung übernimmt Schäden, die durch bestimmte äußere Ereignisse entstehen. Dazu gehören je nach Tarif beispielsweise:
-> Diebstahl
-> Glasbruch
-> Sturm und Hagel
-> Brand und Explosion
-> Zusammenstöße mit Tieren, insbesondere Wildunfälle
Die genauen Leistungen unterscheiden sich je nach Tarif. Deshalb lohnt sich ein Blick in die Versicherungsbedingungen.
Vollkasko: umfassender Schutz
Die Vollkaskoversicherung enthält immer die Leistungen der Teilkasko und deckt noch weitere Schadensereignisse ab. Je nach Vertragsbedingungen übernimmt sie unter anderem selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug. Auch Schäden durch Vandalismus sind oft mitversichert.
Gerade bei einem Neuwagen, einem Leasingfahrzeug oder einem per Kredit finanzierten Auto ist eine Vollkasko sinnvoll. Außerdem solltest Du sie auch bei einem hochwertigen Gebrauchtwagen in Betracht ziehen.
Bei einem älteren Fahrzeug kann dagegen eine Teilkasko oder sogar ausschließlich die Haftpflicht die passendere Lösung sein.
Das solltest Du beim Abschluss beachten
Neben einer ausreichenden Deckungssumme und der Abwägung zwischen Voll- und Teilkasko gibt es noch einige andere Punkte zu beachten. Diese stellen wir Dir hier vor:
1. Werkstattbindung
Tarife mit Werkstattbindung sind oft günstiger. Allerdings musst Du dann im Schadensfall eine von der Versicherung festgelegte Werkstatt aufsuchen. Möchtest Du das nicht, solltest Du einen Tarif ohne Werkstattbindung wählen.
2. Schadenfreiheitsklasse
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) hängt mit der Kfz-Haftpflicht zusammen und beeinflusst Deinen Versicherungsbeitrag. Je länger Du schadenfrei fährst, desto günstiger wird Dein Beitrag. Es kann sich also lohnen, kleinere Haftpflichtschäden nicht über die Versicherung abzuwickeln, sondern selbst zu zahlen. Lass Dir in so einem Fall am besten berechnen, welche Variante für Dich günstiger ist.
3. Fahrerkreis und Nutzung richtig angeben
Wer Dein Auto fährt, beeinflusst Deinen Beitrag ebenfalls. Nutzen Fahranfänger oder sehr junge Fahrer Dein Auto, wird die Versicherung gegebenenfalls etwas teurer. Auch die Nutzung spielt eine Rolle: Wird das Fahrzeug beispielsweise nur privat oder auch beruflich genutzt?
Wichtig ist, hier wahrheitsgemäße und vollständige Angaben zu machen. Falsche Angaben können im Schadenfall zu Problemen führen und unter Umständen zusätzliche Kosten verursachen.
4. Leistungskürzungen bei grober Fahrlässigkeit
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die grobe Fahrlässigkeit. Gute Tarife verzichten unter bestimmten Voraussetzungen darauf, Leistungen wegen grob fahrlässigen Verhaltens zu kürzen.
Das kann beispielsweise dann relevant werden, wenn ein Schaden durch eine kurzfristige Unachtsamkeit entstanden ist. Allerdings gibt es auch hier Ausnahmen, etwa bei Alkohol- oder Drogeneinfluss. Entscheidend sind die konkreten Vertragsbedingungen.
Welche Kfz-Versicherung passt zu Dir?
Die günstigste Kfz-Versicherung ist nicht automatisch die beste. Entscheidend ist, dass Leistung, Beitrag und Deine persönliche Situation zusammenpassen. Du kannst gerne über unseren Rechner verschiedene Tarife miteinander vergleichen und direkt online abschließen, wenn Du magst. Solltest Du Unterstützung brauchen oder noch Fragen haben, sind wir natürlich auch persönlich für Dich da!
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