So funktioniert das Altersvorsorgedepot.
Bald kommt die neue staatlich geförderte Altersvorsorge. Hier erfährst Du, welche Vorteile sie für Dich hat und was mit Deinem Riester-Vertrag passiert.
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Bild von Steve Buissinne auf Pixabay
Viele Menschen sorgen bereits privat für ihre Rente vor. Vielleicht gehörst auch Du dazu. Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, für Dein Alter zu sparen. ETF-Sparpläne, eine Basisrente oder eine betriebliche Altersvorsorge sind gängige Lösungen. Auch die Riester Rente ist weit verbreitet. Sie ist ebenfalls staatlich gefördert. Allerdings musst Du für die volle Förderzulage von 175 Euro pro Jahr 4 Prozent Deines Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr einzahlen. Liegen Deine Beiträge darunter, reduziert sich die staatliche Förderung anteilig. Bei den neuen staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten wurde die Förderung sinnvoller und unkomplizierter gestaltet. Wir beantworten Dir hier die wichtigsten Fragen:
Wie ist das Altersvorsorgedepot aufgestellt?
Ab Januar 2027 hast Du die Wahl zwischen folgenden staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten:
Freies Altersvorsorgedepot: Keine Beitragsgarantie. Du suchst Dir die Fonds und ETFs, die Du besparen möchtest, selbst aus einer zur Verfügung gestellten Liste aus. Diese Variante eignet sich, wenn Du Dein Depot selbst verwalten und hohe Renditen erzielen möchtest.
Standarddepot: Keine Beitragsgarantie. Du investierst automatisch in breit gestreute, vorausgewählte ETFs. Das Depot kostet Dich maximal 1,0%. So sicherst Du Dir die staatliche Förderung, musst Dich aber nicht selbst um Dein Depot kümmern.
Garantieprodukt: Mit Beitragsgarantie. Du entscheidest, ob zu Deinem Rentenbeginn 80% oder 100% Deiner eingezahlten Beiträge garantiert sein sollen. Wenn Dir garantiertes Kapital wichtiger ist als hohe Renditen, kann dies das Produkt Deiner Wahl sein.
Wie sieht die Förderung aus?
Die Höhe der staatlichen Zulagen richtet sich nach dem Betrag, den Du einzahlst. Aber: Schon mit einem vergleichsweise geringen monatlichen Beitrag erhältst Du attraktive Zuschüsse. Los geht es bei einem förderfähigen Mindestbeitrag von zehn Euro pro Monat. Bis zu einem eingezahlten Betrag von jährlich 360 Euro erhältst Du 50% staatliche Zulage, also maximal 180 Euro.
Zahlst Du zwischen 360 und 1.800 Euro pro Jahr ein, erhältst Du weitere 25% Zulage, also nochmal maximal 360 Euro. Reizt Du Deinen maximalen Eigenanteil von 1.800 Euro aus, kommst Du auf 540 Euro staatliche Zulage pro Jahr.
Falls Du Kinder hast, erhältst Du zusätzlich je Kind 300 Euro pro Jahr. Als Berufseinsteiger bis 25 Jahre gibt es außerdem einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
Was passiert mit Deinem Riester-Vertrag?
Einen bestehenden Riester-Vertrag kannst Du weiter besparen, stilllegen oder das Guthaben in eines der neuen staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukte überführen. Das lohnt sich, wenn Du für Deinen aktuellen Riester-Sparbetrag in einem der neuen Produkte mehr Förderung erhalten würdest. Was in Deinem konkreten Fall sinnvoll ist, sehen wir uns gerne im persönlichen Gespräch an.
Für wen ist die neue Altersvorsorge geeignet?
Die neuen Vorsorgeprodukte sind für jeden geeignet. Ob Familie, Single, Berufseinsteiger, Teilzeitkräfte, Gering-, Mittel- oder Gutverdienende: Dadurch, dass Du bereits ab zehn Euro Beitrag pro Monat eine staatliche Förderung erhältst, ist die Einstiegshürde niedrig. Hast Du Kinder und möchtest die volle Kinderzulage von 300 Euro je Kind erhalten, musst Du monatlich jedoch mindestens 25 Euro einzahlen.
Erstmals dürfen nun auch Selbstständige unabhängig von ihrem Status in der gesetzlichen Rentenversicherung eine staatlich geförderte Altersvorsorge in Anspruch nehmen. Falls Du also selbstständig bist und bisher beispielsweise keine Riester Rente nutzen konntest, gibt es nun keine Einschränkungen mehr.
Du möchtest eine Beratung?
Struktur und Förderbedingungen der neuen Altersvorsorgeprodukte sind bereits bekannt. Allerdings gibt es die Produkte erst ab Anfang 2027. Falls Du eine Beratung möchtest, kannst Du Dich aber schon jetzt auf unsere Warteliste setzen lassen. Wir melden uns bei Dir, sobald wir Termine vergeben können.
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