Berufsunfähigkeitsversicherung: Dein Einkommen verdient Schutz

Aber es gibt doch die Erwerbsminderungsrente …

Die Erwerbsminderungsrente ist der gesetzliche Schutz, wenn Deine Arbeitsfähigkeit eingeschränkt ist. Allerdings greift sie nur unter bestimmten Voraussetzungen. Zudem berücksichtigt sie nicht, ob Du Deine bisherige Tätigkeit noch ausüben kannst. Entscheidend für die Zahlung ist vielmehr, ob und wie viele Stunden Du grundsätzlich noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten kannst – egal, in welchem Beruf.

Und selbst wenn Du einen Anspruch hast, orientiert sich die Leistung nicht an Deinem bisherigen Einkommen. Eine erhebliche finanzielle Lücke kann entstehen. Die BU setzt dagegen bei Deinem zuletzt ausgeübten Beruf an und sichert Dein Einkommen mit einer monatlichen Rente gezielt ab.

Das solltest Du beachten

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein komplexes Produkt. Daher empfehlen wir Dir hier immer eine persönliche Beratung, um den für Dich passenden Tarif zu ermitteln. Auf folgende Punkte solltest Du dabei besonders achten:

Verzicht auf abstrakte Verweisung: Ein wichtiger Qualitätsfaktor. Du solltest von Deiner Versicherung nicht einfach auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, den Du theoretisch noch ausüben könntest. Wenn der Verzicht auf abstrakte Verweisung nicht vertraglich geregelt ist, zahlt die Versicherung im Falle Deiner Berufsunfähigkeit gegebenenfalls nicht.

Ausreichende Leistungshöhe: Als grobe Orientierung gelten häufig etwa 60–70 % des Nettoeinkommens. Entscheidend ist, dass die Zahlungen Deine tatsächlichen finanziellen Verpflichtungen abdecken. Achte daher auf eine möglichst genaue Berechnung Deines Bedarfs.

Nachversicherungsgarantien: Bei bestimmten Ereignissen kannst Du Deine BU-Leistung erhöhen – häufig ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das sollte im Vertrag festgelegt sein.

Prognosezeitraum: Das ist der Zeitraum, für den Dein Arzt Deine Berufsunfähigkeit einschätzen muss. Aktuell gelten hier sechs Monate als der Standard. Wenn Du also mindestens sechs Monate berufsunfähig bist, zahlt die BU bereits.

Früher Abschluss: Dein Alter und Dein Gesundheitszustand beeinflussen Deinen Beitrag und die Möglichkeit einer Aufnahme in die BU. Je früher Du Dich um diese Versicherung kümmerst, desto bessere können Deine Konditionen sein.

Achtung, Stolperfalle!

Gerade beim Abschluss einer BU lohnt es sich für Dich, sehr genau hinzusehen. Denn es gibt Faktoren, die eine Annahme erschweren können und die besonderer Beachtung bedürfen.

Vorerkrankungen: Bist Du vorerkrankt, können Zuschläge, Ausschlüsse oder eine Ablehnung die Folge sein. Deswegen ist eine anonyme Risikovoranfrage bei der gewünschten Versicherungsgesellschaft sinnvoll. Das gilt übrigens auch, wenn Du gesund bist.

Schüler und Studenten: Für sie gelten besondere Bedingungen. Hier lohnt sich ein genauer Blick auf die Definition des versicherten Berufs, um im Leistungsfall Missverständnisse zu vermeiden.

Billigtarife: Ein niedriger Beitrag bedeutet nicht automatisch guten Schutz. Die Versicherungsbedingungen sind entscheidend. Wir gehen alles genau mit Dir durch und geben Dir entsprechende Empfehlungen.

Berufswechsel: Je nach Tarif kann ein späterer Wechsel Auswirkungen auf die Bewertung haben.

Du siehst, beim Abschluss einer BU gibt es deutlich mehr zu beachten als bei der Versicherung Deines Autos. Schließlich geht es hier um Deine Arbeitskraft als Deine wichtigste finanzielle Ressource. Deswegen bieten wir Dir auf unseren Seiten auch keinen BU-Vergleichsrechner an, sondern ausschließlich persönliche Beratung zu diesem Thema. Denn für uns ist es wichtig, uns Deine individuelle Situation sehr genau anzusehen und den passenden BU-Tarif für Dich zu finden.

Nur so bist Du im Ernstfall auch optimal abgesichert. Melde Dich gerne für einen Beratungstermin bei uns!